IKE i IKZE zupełnie bez opłat? Czy to możliwe?

Jeżeli chodzi o IKE i IKZE, to XTB ma jedną prawdziwą przewagę, która naprawdę wyróżnia ich na tle konkurencji. Mowa o inwestowaniu w polskie akcje na GPW. Podczas gdy wszystkie inne domy maklerskie pobierają prowizje od każdej transakcji, w XTB masz 0% prowizji do równowartości 100 000 EUR miesięcznego obrotu. I nie ma tu żadnego “haczyka”. Zero prowizji, zero ukrytych kosztów przy bardzo wysokim limicie.

I jeśli Twoim planem jest długoterminowe budowanie portfela głównie z polskich spółek, to trudno znaleźć lepsze warunki na rynku (czyt.: nigdzie indziej nie znajdziesz takich warunków).

Spoglądając na limity wpłat na konta emerytalne, to widać od razu ciekawą rzecz. W 2025 roku możesz na IKE wpłacić maksymalnie 26 019 zł, a na IKZE odpowiednio 10 407,60 zł (albo 15 611,40 zł, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą). Nawet gdybyś co roku wykorzystywał pełny limit i inwestował całość w polskie akcje, to Twoje miesięczne obroty będą jeszcze przez długie lata daleko poniżej progu 100 000 EUR, do którego XTB oferuje handel zupełnie bez prowizji.

W praktyce oznacza to, że jeśli Twoja strategia to głównie polskie akcje – to XTB jest po prostu bezkonkurencyjne.

Dom Maklerski	IKE dostępne	IKZE dostępne	Prowizja na akcje / ETF
XTB			0% prowizji do 100 000 EUR/mies. (PL, USA, EU)
BOŚ (BOSSA)			0,38% (min. 5 zł) – GPW, 0,29% (min. 14 zł) – zagraniczne
eMakler (mBank)			0,39% (min. 5 zł) – GPW, 0,29% (min. 19 zł) – zagraniczne
Santander BM			0,39% (min. 5 zł) – GPW, 0,29% (min. 19 zł) – zagraniczne
PKO BP BM			0,39% (min. 3 zł) – GPW, brak zagranicznych ETF-ów
ING BM			0,30% (min. 3 zł) – tylko GPW

IKE i IKZE – prowizje od handlu akcjami zagranicznymi

No dobrze. Ale co jeśli planujemy inwestować w akcje zagraniczne? Częściowo na GPW, a częściowo np. na giełdzie w USA? Tu dobra wiadomość jest taka, że w XTB dalej handlujesz bez prowizji – obowiązuje ten sam limit do 100 000 EUR miesięcznego obrotu. Pojawia się jednak koszt przewalutowania. Ponieważ w XTB konto prowadzone jest tylko w złotówkach, każda transakcja na akcjach spółek czy ETF-ach notowanych w dolarach lub euro podlega automatycznemu przewalutowaniu z prowizją 0,5% od wartości transakcji.

Jak to działa w praktyce? Kupujesz akcje z USA za 1000 USD. XTB automatycznie przeliczy Twoje złotówki na dolary po kursie rynkowym, następnie pobierze prowizję 0,5%. Potem, kiedy będziesz sprzedawać akcje, znów nastąpi przewalutowanie – tym razem z USD na PLN, oczywiście z tym samym kosztem 0,5%. Innymi słowy: kupno i sprzedaż w walucie obcej to zawsze dwa przewalutowania, a więc łącznie 1% „po drodze”.

Czy to wysoka opłata? Nie można oceniać domu maklerskiego tylko przez pryzmat jednej prowizji. Aby porównać opłacalność danego konta IKE/IKZE należy zsumować wszystkie koszty i nałożyć na to własną, osobistą strategię inwestowania. Sporo zależy od tego czy planujesz inwestować tylko w spółki i ETF-y zagraniczne, czy także w polskie akcje, jak często będziesz kupował i sprzedawał swoje papiery wartościowe itd.

Przy inwestowaniu na giełdach zagranicznych:

• w XTB nie zapłacisz prowizji od transakcji, zapłacisz prowizję od przewalutowania 
• w konkurencyjnych domach maklerskich zapłacisz prowizję od transakcji, zapłacisz prowizję od przewalutowania

Do tego dojść mogą (choć nie muszą) jeszcze inne, dodatkowe opłaty, ale o tym będzie poniżej.

W co można inwestować na IKE i IKZE w XTB

Jeśli zastanawiasz się nad wyborem XTB pod kątem dostępności rynków, to tutaj naprawdę trudno się przyczepić. Jako inwestor na kontach IKE/IKZE dostajesz wejście aż na 16 światowych giełd, gdzie do dyspozycji jest ponad 7100 akcji i około 1800 ETF-ów. To oznacza, że możesz bez problemu kupić zarówno akcje z Wall Street – takie jak Apple, Microsoft, Tesla czy Amazon, jak i spółki z największych parkietów w Europie, np. Siemens, L’Oreal czy BMW, a także mniejsze, wschodzące gwiazdy parkietów. Oczywiście nie brakuje też polskiego rynku – GPW jest w pełni dostępne, więc możesz handlować Orlenem, CD Projektem czy Allegro. Innymi słowy – masz pod ręką i amerykańskie giganty technologiczne, i europejskie blue-chipy, i nasze dobrze rokujące rodzime spółki z warszawskiej giełdy.

Często, gdy mówi się o kontach IKE czy IKZE, cały nacisk kładzie się na kwestię podatków – parasol podatkowy, brak podatku Belki czy ulgi w PIT to główne magnesy, które przyciągają inwestorów. I jasne, to jest ogromna zaleta. Ale trochę rzadziej podkreśla się coś równie istotnego – w co właściwie możesz inwestować na takim rachunku. Bo sam parasol podatkowy nie wystarczy, jeśli na danym koncie maklerskim wybór instrumentów będzie mizerny. Dostęp do szerokiej listy giełd, tysięcy akcji i ETF-ów to fundament, który decyduje o tym, czy Twoje IKE/IKZE będzie elastyczne i pozwoli zbudować naprawdę różnorodny portfel. Innymi słowy – podatki to jedno, ale realne możliwości inwestycyjne to coś, co absolutnie nie może zejść na drugi plan.

Możliwe opłaty kont IKE i IKZE w domach maklerskich

 Porównując rachunki IKE/IKZE w różnych domach maklerskim zwykle skupiamy się na wspomnianych powyżej dwóch opłatach: prowizji od transakcji oraz koszcie przewalutowania.

Ale to nie wszystko. Przeanalizować powinniśmy też wszystkie inne potencjalne koszty aby mieć pełen obraz. Poniżej zestawienie wszystkich możliwych opłat IKE/IKZE wraz z informacją czy taka opłata występuje w domu maklerskim XTB:

1. Prowizja od transakcji

• najbardziej podstawowa opłata stosowana w zdecydowanej większości domów maklerskich od każdej transakcji zakupu i sprzedaży akcji. Wynosi od 0,24% do 0,39% w zależności od domu maklerskiego
• W XTB do limitu 100 000 EUR obrotu miesięcznie prowizja wynosi 0%. Powyżej tego limitu – stawka 0,2%

2.  Koszt przewalutowania

• Dotyczy transakcji zagranicznych (USD, EUR itp.) z rachunków w walucie PLN. Najczęściej obowiązują stawki z przedziału od 0,1% do 0,5% wartości transakcji
• W XTB opłata za przewalutowanie wynosi 0,5% wartości transakcji

3. Opłata za prowadzenie konta IKE/IKZE

• Niektóre domy maklerskie pobierają roczną opłatę za prowadzenie rachunku papierów wartościowych w ramach IKE/IKZE (np. PKO BP, Pekao)
• W XTB nie ma opłaty za prowadzenie konta

4. Opłata za przechowywanie papierów wartościowych (opłata depozytowa)

• Niektóre domy maklerskie pobierają opłatę za przechowywanie papierów wartościowych w ramach IKE/IKZE
• W XTB nie ma opłaty za przechowywanie papierów wartościowych na rachunkach z portfelem o wartości do wysokości 250 000 EUR

5. Opłata za wpłatę lub wypłatę środków

• W domach maklerskich może być naliczana opłata za wpłatę lub wypłatę środków. Wszystko zależy od domu maklerskiego oraz wybranej metody transferu środków.
• W XTB występuje bądź nie w zależności od formy wpłaty/wypłaty – podstawowe opcje (jak np. przelew bankowy, BLIK) nie są obciążone dodatkową opłatą.

Kilka ważnych kwestii

W natłoku informacji czasami trudno wychwycić istotne sprawy. Stąd dla lepszego zrozumienia oferty XTB w zakresie kont IKE/IKZE przygotowałem dla Ciebie kilka ciekawych szczegółów, które wpływają na pozycję danego podmiotu w rankingu kont maklerskich:

Obecnie w internecie jest głośno o XTB. „Najpopularniejszy dom maklerski”, „XTB miażdży konkurencję”, „XTB i długo długo nic” – takie nagłówki wyskakują nam na portalach i w Google Discover. Czy to prawda? Czy rzeczywiście XTB ma tak wspaniałą ofertę, że odjechał konkurentom? Jakie są opinie tych, którzy założyli już konto w tym domu maklerskim i aktywnie używają rachunku inwestycyjnego?

Jedno jest pewne – statystyki prezentowane przez KDPW (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych) pokazują, że Polacy zakładając konto maklerskie najchętniej wybierają XTB. Już od dłuższego czasu XTB zajmuje 1. miejsce pod względem dynamiki przyrostu nowych klientów.

W poniższym artykule analizuję z czego wynika, że XTB cieszy się tak dużą popularnością, jakie są zalety a jakie zagrożenia zakładania rachunku maklerskiego w tej firmie oraz przyglądam się opiniom użytkowników korzystających z tej platformy.

Warunki konta maklerskiego XTB

Na początek zacznijmy od spojrzenia na ogólne dane dotyczące XTB oraz warunkom konta maklerskiego:

* Prowizja za inwestowanie w akcje i ETF-y, do miesięcznego obrotu 100 000 EUR, wynosi 0%. To bardzo wysoki limit. I niespotykana oferta na rynku. W praktyce, żaden z konkurencyjnych domów maklerskich, czy to polskich czy zagranicznych, nie poszedł tak daleko klientom na rękę. Darmowe konto maklerskie połączone z prowizją 0% za handel rzeczywistymi akcjami daje możliwość tradingu bez ponoszenia jakichkolwiek opłat.

XTB – polski dom maklerski uznany na świecie

XTB jest działającym od 2005 roku polskim domem maklerskim posiadającym licencję Komisji Nadzoru Finansowego oraz spółką notowaną na GPW. Przez ponad 19 lat działalności na rynku firma zdobyła zaufanie przeszło 1,7 mln klientów na całym świecie (z tego 230 000 w PL). Firma koncentruje się na rozwijaniu swojej działalności na 12 kluczowych rynkach, w tym w Polsce, Hiszpanii, Czechach, Portugalii, Francji, Niemczech czy Zjednoczonych Emiratach Arabskich.

XTB oferuje dostęp do ponad 11 600 instrumentów (w tym ponad 7 100 akcji), wśród których największą popularnością cieszą się prawdziwe akcje i ETF-y z całego świata.

XTB: Zalety i wady

Zanim założysz konto, dokładnie przeanalizuj zalety i wady tego domu maklerskiego.

Jak otworzyć rachunek maklerski w XTB

Założenie rachunku maklerskiego w XTB jest naprawdę szybkie i wygodne – rejestracji dokonujesz online w kilkanaście minut. Wystarczy przejść kolejne etapy rejestracji krok po kroku i móc zacząć inwestować.

1. Przygotowanie dokumentów

Zanim zaczniesz, przygotuj dowód osobisty. Przy rejestracji będziesz musiał podać podstawowe dane osobowe oraz złożyć oświadczenia dotyczące statusu podatkowego oraz pochodzenia środków przeznaczonych na inwestowanie.

2. Rozpoczęcie rejestracji

Jeśli chcesz założyć rachunek maklerski w XTB, masz dwie drogi: możesz ściągnąć aplikację XTB z Google Play lub App Store, albo po prostu wejść na stronę xtb.com i kliknąć w charakterystyczny przycisk „Otwórz konto” w prawym górnym rogu. To właśnie od tego momentu zaczyna się cała procedura. Na starcie wpisujesz adres e-mail, zaznaczasz wymagane zgody i ustalasz hasło, które później posłuży Ci do logowania. Całość trwa dosłownie chwilę i jest banalnie prosta.

3. Aktywacja konta

Kolejnym krokiem jest aktywacja konta aby odblokować wszelkie funkcjonalności platformy. Tak naprawdę po podaniu adresu email i utworzeniu hasła masz już dostęp do platformy, możesz ją “podglądać”, ale do momentu pełnej rejestracji nic na rachunku nie będziesz mógł zrobić.

Uzupełniasz więc całkiem rozbudowany formularz rejestracyjny: wpisujesz w nim imię, nazwisko, datę urodzenia, obywatelstwo, PESEL i adres. Następnie, zgodnie z wymogami rejestracyjnymi, wypełniasz kwestionariusz MiFID który ocenia twoją wiedzę, doświadczenie i cele inwestowania. Czekają Cię pytania o wykształcenie, o wartość twoich oszczędności, o to w jakiej branży pracujesz, o to ile planujesz zainwestować w ciągu roku, o źródło twoich dochodów, o wysokość twoich dochodów itd. Nie musisz podawać konkretnych kwot – określasz jedynie rząd wielkości z pojawiających się propozycji.

4. Weryfikacja tożsamości

Po aktywacji konta przychodzi pora na weryfikację tożsamości.W XTB potwierdzisz swoją tożsamość poprzez weryfikację wideo na telefonie. Cały proces jest prosty i intuicyjny – wystarczy, że wykonasz zdjęcie dokumentu oraz krótkie nagranie wideo twarzy, zgodnie z instrukcjami, które pojawią się na ekranie.

5. Wybór typu rachunku: rachunek maklerski / IKE / IKZE

Przy zakładaniu konta w XTB od razu możesz zdecydować, czy zostajesz przy klasycznym rachunku inwestycyjnym, czy od razu chcesz otworzyć też IKE lub IKZE, aby korzystać z ulg podatkowych.

Kolejnym krokiem jest decyzja, w jakiej walucie otwierasz konto. Najczęściej naturalnym wyborem będzie rachunek w PLN, ale nic nie stoi na przeszkodzie, żeby dodatkowo dorzucić sobie konto w USD czy EUR. To fajna opcja, bo w razie inwestycji na zagranicznych rynkach możesz kupować akcje czy ETF’y w zagranicznej walucie i ominąć przewalutowania.

6. Zasilenie rachunku maklerskiego

Aby zacząć inwestować musisz zasilić twój rachunek maklerski. Pieniądze możesz wpłacić na klika sposobów poprzez szybki przelew (Autopay – 16 banków do wyboru), Blik, kartę płatniczą, PayPal czy PayU. Dwie pierwsze metody pozwalają dokonać wpłaty bezkosztowo, przy pozostałych pojawia się prowizja. Jak mówi jedna z podstawowych zasad inwestowania – “Nie trać pieniędzy” – korzystaj z tych darmowych rozwiązań, szanuj kapitał, choćby nawet opłaty wydawały się niewielkie.

7. Pierwsze zlecenie i poruszanie się po platformie

Kiedy Twoje konto zostanie już aktywowane i zasilisz je środkami, możesz od razu przejść do inwestowania. Wszystko odbywa się przez platformę xStation, dostępną zarówno w aplikacji mobilnej, jak i w wersji przeglądarkowej. To tutaj składasz zlecenia kupna i sprzedaży akcji czy ETF-ów – całość działa bardzo intuicyjnie i przypomina obsługę klasycznej aplikacji bankowej.

Co ważne, nie ograniczasz się tylko do warszawskiej GPW. XTB daje dostęp do tysięcy spółek i funduszy z największych światowych giełd – m.in. w USA (NASDAQ, NYSE), Niemczech, Hiszpanii, Francji czy Wielkiej Brytanii. Dzięki temu jednym kliknięciem możesz zainwestować zarówno w Apple czy Teslę, jak i w europejskie blue chipy czy globalne ETF-y obejmujące całe sektory gospodarki.

Najczęściej zadawane pytania

Poniżej przedstawiam listę najczęściej nurtujących Was pytań wraz z odpowiedziami:

Jakie opinie ma XTB wśród użytkowników

W Polsce XTB jest najczęściej wybieranym domem maklerskim, który wyróżnia się dominującą liczbą pozytywnych ocen.

Czy XTB jest regulowanym usługodawcą?

XTB podlega regulacjom Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co stanowi dodatkową gwarancję bezpieczeństwa.

Czy mogę przenieść swoje akcje z innego domu maklerskiego do XTB?

Tak, możliwe jest przeniesienie swoich papierów wartościowych z jednego domu maklerskiego do i drugiego, bez konieczności ich sprzedaży. Trzeba wcześniej założyć rachunek inwestycyjny w XTB oraz wypełnić odpowiedni formularz. Podobnie ma się rzecz z kontami IKE i IKZE – te rachunki również można przenosić pomiędzy domami maklerskimi.

Warunki konta maklerskiego w DEGIRO wyglądają następująco:

Pamiętaj! Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Warunki konta maklerskiego eToro wyglądają następująco:

Warunki konta maklerskiego w Bossa.pl wyglądają następująco:

Dom Maklerski Bossa – opinie i recenzja

Bossa to konto maklerskie prowadzone w ramach struktur Banku Ochrony Środowiska (BOŚ Bank). Jest to jeden z najdłużej działających domów maklerskich w naszym kraju. Swoją popularność w ostatnim czasie, Bossa zawdzięcza bardzo dobrym warunkom usługi konta IKE i IKZE. Spory wybór zagranicznych funduszy ETF, niższe niż u konkurencji opłaty, plasują ten dom maklerski w czołówce firm inwestycyjnych.

Spis treści:

• Bossa.pl – jak założyć konto maklerskie
• Typy rachunków maklerskich
• Instrumenty finansowe dostępne w Bossa
• Opłaty i prowizje
• Konto maklerskie Bossa – opinie klientów

Dla wielu zaskakującym może być fakt, iż przy dość mało rozpoznawalnym banku jakim jest BOŚ Bank funkcjonuje prężnie działające biuro maklerskie walczące o pozycję lidera wśród krajowych podmiotów. Bank Ochrony Środowiska ze swoim kontem maklerskim Bossa doskonale wpasował się w potrzeby i oczekiwania klientów. W szczególności tych, którzy myślą o oszczędzaniu na emeryturę.

Bossa uzyskuje dobre opinie wśród inwestorów dzięki swojej usłudze IKE/IKZE, rozbudowanym pakietom i narzędziom analitycznym a także ze względu na niewygórowane opłaty.

Zarówno początkujący, jak i doświadczeni inwestorzy odnajdą w ofercie Bossa spore spektrum instrumentów finansowych zarówno z polskiej jaki i zagranicznych giełd. Są tu oczywiście dostępne akcje amerykańskie, ale także kanadyjskie, niemieckie, holenderskie, belgijskie, brytyjskie, francuskie i szwajcarskie.

„W ofercie Bossa jest kilka aplikacji do notowań, zleceń i analizy technicznej o różnym stopniu zaawansowania, dopasowane do potrzeb inwestorów: bossaStaticaTrader, bossaNOL3, bossaMobile.”

Bossa.pl – jak założyć konto maklerskie?

Otwarcie konta maklerskiego w Bossa.pl zajmuje około 15 minut. Przynajmniej tyle czasu trzeba zarezerwować sobie na wypełnienie formularza online oraz transfer dokumentów. Po pozytywnej weryfikacji wniosku użytkownik otrzymuje do zaakceptowania Umowę Ramową. Wszystkie czynności możemy wykonać online, nie jest konieczna wizyta w oddziale banku lub przesyłanie dokumentów kurierem.

Cały proces zakładania konta maklerskiego w Bossa wygląda następująco:

1. Pierwszym zadaniem jest wypełnienie formularza na stronie bossa.pl
2. Następnie, jak przy każdej nowej rejestracji, musimy zweryfikować adres e-mail. Klikamy w link aktywacyjny przysłany nam w wiadomości przez dom maklerski Bossa
3. W kolejnym etapie wgrywamy na stronę Bossa.pl nasze dokumenty. Konieczne są zdjęcia lub skany dwóch stron dowodu oraz dokument potwierdzający adres zamieszkania (np. potwierdzenie zapłaty za internet czy gaz) oraz wzór podpisu do umowy ramowej.
4. W dalszym kroku wykonujemy przelew weryfikacyjny (przelew musi zostać wykonany koniecznie z konta, którego numer został podany podczas wypełnienia formularza).
5. Na koniec, po zalogowaniu do konta, otwieramy rachunek akcyjny  i możemy zacząć inwestować!

Rachunek maklerski BOŚ – typy rachunków

Konto maklerskie dla inwestorów indywidualnych otwierane jest z pakietem żółtym, który jest bezpłatny.

„Bezpłatny rachunek w pakiecie Żółtym dla początkujących inwestorów. Dla doświadczonych graczy elastyczne prowizje negocjowane i zwolnienia z opłat za pakiety Zielone przy minimalnej aktywności.”

Funkcjonalności podstawowego rachunku rozbudowywane są poprzez dobór odpowiedniego pakietu, wybieranego spośród sześciu wariantów. W zamian za co miesięczną opłatę inwestorzy otrzymują dostęp do zaawansowanych narzędzi, podglądu notowań, szczegółowych informacji o zleceniach kupna i sprzedaży. Aktualnie oferowane pakiety to:

Z jakich instrumentów finansowych możemy skorzystać?

Korzystając z konta maklerskiego Bossa możesz obracać wieloma instrumentami finansowymi. Wśród najważniejszych wyróżnić należy:

„Największą zaletą IKE, jest brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), który istnieje w przypadku tradycyjnych form inwestowania. W przypadku IKZE zapłacisz podatek 10% po zakończeniu inwestycji.„

Konto maklerskie w BOŚ Banku – opinie klientów i nasza ocena

„Jakość potwierdzają liczne nagrody przyznane przez inwestorów i środowisko za aktywność i innowacyjne produkty, związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych.„

Warunki konta maklerskiego w ING wyglądają następująco:

W ING konto maklerskie Elastyczne otworzymy wygodnie przez internet, do tego całkowicie bezpłatnie. Wystarczy dostęp do bankowości internetowej banku ING. Nie poniesiemy również opłat za jego prowadzenie, darmowe są również przelewy na rachunki prowadzone w polskich bankach. Jest zatem idealną opcją dla osób rozpoczynających swoją przygodę z inwestowaniem na giełdzie.
Minusem jest brak opcji zakupu akcji międzynarodowych spółek.

Warunki konta maklerskiego eMakler w mBanku wyglądają następująco:

Warunki konta maklerskiego w Oanda TMS wyglądają następująco:

Warunki konta maklerskiego w DIF Broker wyglądają następująco:

Warunki konta maklerskiego EXANTE wyglądają następująco: