Lokata strukturyzowana PKO BP – opinie 2023 r.
Bank PKO BP oferuje wiele produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych dla swoich klientów. Jednym z ciekawszych, budzącym spore zainteresowanie jest tzw. „struktura” będąca połączeniem klasycznej lokata bankowej z inwestycją na giełdzie papierów wartościowych. Jakie są opinie o lokacie strukturyzowanej PKO BP? Czy warto ją założyć? Dla kogo jest przeznaczona? Sprawdźmy.
Lokata strukturyzowana PKO BP – opinie i szczegóły oferty
| Nazwa lokaty | 24-miesięczna lokata strukturyzowana |
| Instrument bazowy | koszyk akcji spółek amerykańskich |
| Oprocentowanie lokaty | od 0% do 38,49% w skali inwestycji |
| Oprocentowanie w okresie subskrypcji | 1,5% |
| Kwota | od 10 000 zł |
| Okres | 24 miesięcy |
| Termin lokaty | 21.12.2023 r. – 20.12.2025 r. |
| Termin subskrypcji | 08.12.2023 r. – 20.12.2023 r. |
| Dzień końcowej obserwacji | 21.12.2025 r. |
| Dla kogo | dla obecnych klientów, dla nowych klientów |
| Wymagane założenie konta osobistego | TAK |
| Uwagi | zakładana w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej |
| Odnawialność | lokata nieodnawialna |
| Kapitalizacja | odsetki wypłacane na koniec okresu |
Lokata strukturyzowana PKO BP jest instrumentem finansowym łączącym elementy oszczędzania i inwestowania. Gwarantuje zwrot włożonego kapitału i daje szansę na wyższy wynik uzależniony od powiązanego, wybranego wskaźnika takiego jak akcje, indeksy giełdowe, obligacje lub surowce.
Jak działa lokata strukturyzowana w Banku PKO BP
Po pierwsze, lokaty strukturyzowanej nie możesz założyć ot tak, w każdej chwili. Istnieje bowiem tzw. okres subskrypcji – czas, w którym bank „zbiera chętnych”. Przystąpienie do programu wiąże się z koniecznością wpłaty pieniędzy przeznaczonych na lokatę. Środki te pracować będą dla ciebie w dwóch różnych okresach odsetkowych:
- w okresie subskrypcji – 1,5% w skali roku
- w okresie lokaty – od 0% do 38,49% w skali inwestycji
Po drugie, wynik tej lokaty zależy od wyceny instrumentu bazowego, na którym opiera się „struktura”. Pod uwagę brane są tylko dwie wartości – na początku oraz na końcu inwestycji (po 24 miesiącach). Jeśli instrument bazowy na koniec lokaty wyceniany jest wyżej niż przy starcie lokaty to masz szansę na zysk z lokaty. Jeśli natomiast wycena jest niższa, wtedy nie otrzymujesz żadnych odsetek, a jedynie zwrot wpłaconego kapitału.
Sprawdź również: Lokata strukturyzowana Millennium
Jaki jest zysk z lokaty strukturyzowanej PKO BP
Zysk z lokaty uzależniony jest od zachowania koszyka akcji spółek amerykańskich. Do koszyka zostały wybrane spółki: McDonald’s Corp., Nike Inc-Cl B, Amazon.com Inc., Coca-Cola Co/The, Alphabet Inc-Cl C, General Motors Co., AT&T Inc. Lokata nastawiona jest na wzrost wartości tych spółek.
następującej metodologii. Najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek finansowych. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
– jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 52% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 10%.
– w pozostałych przypadkach:
stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%,
gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek finansowych
następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek finansowych. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:
średnia arytmetyczna = (stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4+ stopa zwrotu spółki 5)/5
jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
1. powyżej 0% – Posiadacz lokaty otrzyma odsetki za okres inwestycji, w wysokości odpowiadającej iloczynowi 40% ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 20,79% w skali 24 miesięcy) i kwoty lokaty,
2. 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty nie otrzyma odsetek za okres inwestycji;
Powyższe wzory przedstawiają jak konstruowany jest potencjalny zarobek. Z wyliczeń wynika, iż w pozytywnym scenariuszu, nasz zysk maksymalnie wyniesie tylko 40% średniej arytmetycznej wzrostów poszczególnych spółek.
Opinie czy warto skorzystać z lokaty strukturyzowanej
Głosy są podzielone, zwolennicy produktu zachwycają się lokatą strukturyzowaną wysuwając argument, iż jest to bezpieczna inwestycja na której nie można stracić. Przeciwnicy twierdzą, iż lepsze wyniki osiągnąć można inwestując samodzielnie na giełdzie papierów wartościowych kupując akcje tych samych spółek.
Pod uwagę, trzeba wziąć wszelkie aspekty związane z potencjalnym zyskiem, ryzykiem, dodatkowymi kosztami wcześniejszego wycofania się z lokaty.
Lokatę strukturyzowaną możesz zerwać przed czasem. Wiąże się to jednak z koniecznością poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału. W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie inwestycji opłata likwidacyjna wynosi:
– 3,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 29 sierpnia 2023 r. do 28 sierpnia 2024r.
– 1,5% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 29 sierpnia 2024 r. do 28 sierpnia 2025r.
Alternatywne rozwiązania lokowania pieniędzy
Zastanawiając się nad sposobami lokowania pieniędzy warto przyjrzeć się przede wszystkim dwóm alternatywnym rozwiązaniom: lokatom bankowym na promocyjnych warunkach oraz samodzielnemu kupowaniu akcji poprzez rachunek maklerski.
W rankingu lokat bankowych znajdziesz wiele ofert, które pozwolą ci w okresie dwóch lat uzyskać wynik wyższy niż oprocentowanie lokaty strukturyzowanej w okresie subskrypcji i okresie lokaty. Zakładając scenariusz pesymistyczny, w którym bazowy indeks po ponad dwóch latach będzie na niższym poziomie niż w momencie startu lokaty rozwiązanie z lokatą bankową na promocyjnych warunkach okaże się skuteczniejsze.
W rankingu kont maklerskich znajdziesz natomiast wiele opcji założenia konta inwestycyjnego i możliwości samodzielnego zainwestowania w akcje spółek. Zakładając scenariusz optymistyczny, w którym bazowy indeks po dwóch latach będzie na wyższym poziomie niż w momencie zakładania lokaty, rozwiązanie z samodzielną inwestycją w akcje przyniesie ci większy zysk. W tym rozwiązaniu posiadasz też znacznie większą elastyczność – nie musisz sprzedawać akcji dokładnie po 24 miesiącach, możesz to zrobić wcześniej lub później – ty decydujesz, nie bank kiedy zamknąć inwestycję.
Zalety i wady lokaty strukturyzowanej PKO BP
Największą zaletą lokaty strukturyzowanej PKO BP jest brak możliwości poniesienia straty. Istotną wadą są ograniczenia co do maksymalnego zysku, niski wskaźnik partycypacji oraz parametr dotyczący przekroczenia określonego procenta wartości początkowej.
Podsumowanie
Lokatę strukturyzowana PKO BP należy ocenić w dwóch aspektach.
Pierwszy element, to instrument bazowy – wspomniany w specyfikacji zestaw akcji spółek z określonego sektora. Wysokość zysku uzależniona jest przecież od wyniku, jaki w okresie trwania takiej inwestycji osiągną te spółki. Warto sobie odpowiedź na pytanie – czy to dobry kierunek, czy taki instrument ma szansę być wyżej wyceniany za 2 lata, jakie są dla tej części gospodarki perspektywy itd.
Drugi element to sama konstrukcja lokaty. Trzeba zastanowić się czy taka forma inwestycji mi odpowiada. Jak zapatruję się na wynik w przypadku pesymistycznego, optymistycznego i pośredniego scenariusza. Dobrze określić jest sobie miejsce w całym portfelu inwestycyjnym i zastanowić się nad kompleksową dywersyfikacją swoich środków.
Sprawdź również: Ranking lokat bez konta
